年化复利11%+，薅减税大羊毛了

发布时间：2025-04-05 08:08:35 来源：全球视野网 作者：恬静

年底了，国家又给大家发福利了，中荷岁岁享2.0税优险，抵税大羊毛，打工人最好的合作伙伴，算上税收抵扣，年化复利最高11%+，而且还能随时退保、减保取现…那它是如何做到的呢？这是因为它具备抵税、理财、保障三大功能。1、抵税功能按照国家相关规定，税优险可抵个税，而具体省多少，取决于你的个人税率，比如个人税率是10%，那每年可以省2400*10%=240元；个人税率是20%，那每年可以省2400*20%=480元；以此类推，25%、30%、35%……算下来，最高税率45%的高收入人群，每年可省1080元，所以说，收入越高，省税越多。2、理财功能税优险有点像增额寿，交钱后保单会增值，想用钱可以减保和退保，咱们以40岁男性，年交2400元，10年交为例（税率20%）：20%的税率购买这款产品，每年少交的税就是2400%*20%=480元，而每年实际保费支出为：2400-480=1920元，第10个保单年，irr为4.70%，换算成单利为5.83%，这时收益最高，可选择退保，也可以选择继续持有，从11个保单年起，irr为4.36%，逐步往下降，但持有40年，irr依然还有2.70%。真的很炸裂吧，要知道，现在国内三年定存最高才1.9%，30年国债为2.27%，可以说，岁岁享对高收入人群真的很友好，除了可以抵扣个税合法薅羊毛，还能进行储蓄增值，算是国家给咱们变相发福利。……而这仅是20%的税率，如果税率提升到25%、30%，甚至是45%，羊毛就更高了，税率45%，少交的税就是1080元，每年需要支出的保费为1320元。算下来，持有保单10年，irr可以达到11.30%，且持续10年以上6%的高利率。除了税优险外，想买到收益这么高的稳健品类，基本不可能。所以说，年收入在20万以上的（税率20%），放心大胆冲！那有人就说了，年收入20万以下有买的必要吗？税率如果在10%，还是可以考虑的，年化复利在2.5%左右；税率在3%以下的，就算了，没必要。3、保障功能除了抵税和理财外，岁岁享还有两个责任保障可选（二选一），1、护理保险金如果被保人患有10种大病或意外造成1~3级残疾伤残，可以得到护理金（赔最大值）。比如脑中风、瘫痪等疾病需长期护理且费用高，适合给父母购买，而且投保人给家庭成员买保险的保费可计入税优额度，所以，给父母投保可以，给子女投保做教育金也行。条件满足的情况下，赔付金额如下：18岁前，赔付已交保费/现金价值；18~61岁，赔1.6倍的已交保费/现金价值；61岁后，赔1.2倍已交保费/1.2现金价值/基本保额。2、身故保险金就算没拿护理金，生病去世也能拿身故金（已交保费和现金价值中较大值），如果因意外身故，可以拿回现金价值。……总的来说，这款产品除了抵税外，还可以当保本理财储蓄、护理险使用，在12月31日前投保呢，缴费期限≥10年，年缴费≥2400元，还会额外赠送一张400元的体检卡，投保人本人或其直系亲属（配偶/父母/子女）都可以使用，全国30个省，500+体检机构，比如说美年大健康、瑞慈等，1年期内有效。……退税操作也很简单，把电子保单的税优识别码，在专项附加税里选择“商业健康险”填写就行。查看和获取更多产品信息，可以关主我的同名gzh：胡胡的全球笔记，找到我哈~最后，提醒几点：1、如果父母身体较好，能通过健康告知的，可以给父母买，因为父母年纪大，需要护理的可能性大，给父母买的话，还是用的投保人的抵税额度;2、税优险退税额度是2400元，测算下来，选择2400元/10年交最划算，没必要多买；3、要买的话，尽量提前，12月31日前购买的会额外赠送一张400元的体检卡，今年买的，明年抵扣用也行。

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